家族办公室的功能与定位

家族办公室的主要功能，负责治理及管理四大资本——金融资本、家族资本、人力资本和社会资本。

(1)金融资本。

FO从整体上进行家族财富的集中化管理，将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的家族金融资产汇集到一张家族财务报表中，通过遴选及监督投资经理，实行有效的投资绩效考核，实现家族资产的优化配置;家族财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇管理等日常需求也是家族办公室处理的内容。

(2)家族资本。

FO承担了守护家族资本的职能，不但包括家族宪法、家族大会等重要的家族治理工作和家族旅行与仪式(婚丧嫁娶等)的组织筹办，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、安保服务等家族日常事务;当然，对于在全球拥有多处住宅、艺术品收藏、私人飞机和游艇的家族而言，对衣食住行有赖于家族办公室进行有效管理;选拔及管理训练有素、值得信赖的贴身工作人员(例如管家、司机、厨师、勤务人员、保镖)是财富家族面临的一个挑战，尤其在服务精神和传统并不强健的中华文化中。

(3)人力资本。

FO要强化家族的人力资本，通过对不同年龄段家族成员的持续教育，提升能力与素质;下一代培养和传承规划是FO工作的重点，下一代家族成员的正式大学教育、实习和工作需要进行系统规划，并结合战略目标、家族结构、产业特征、地域布局等因素进行具有前瞻性的传承设计。

(4)社会资本。

FO还要负责包括家族慈善资金的规划和慈善活动的管理、家族社交活动及家族声誉等社会资本的保值增值，重要的关系网络需要家族在FO的帮助下进行持续的浇灌和系统的管理。

家族办公室的定位

FO在家族系统中的定位。绘出了各种角色在家族星系中的定位。家族办公室处于距离家族成员最近的核心幕僚环，家族成员的财务、安全、交往等基本需求都有赖于FO的高效管理，FO高管也在家族决策中扮演其核心幕僚的作用。家族办公室是家族内外事务治理的中枢，完全站在家族的立场上，有效的管理家族的多种需求：从金融资本的保值增值，到家族资本的悉心守护，从人力资本的传承规划，到社会资本的构建维系。

FO在金融市场中的定位。家族办公室是金融市场中的买方，居于金融产业链的顶端。FO将资金配置于股票、债券、PE、VC、对冲基金、大宗商品、房地产、艺术品等多个资产类别中。FO类似于共同基金、社保基金、大学基金、保险公司等机构投资者，但与大多数机构需要与为数众多的投资者打交道不同，FO仅须对极少数家族客户负责。

以上为传统家族办公室的功能与定位，保险系家族办公室的创始人，既有其客户资源和客户关系上的优势，又有其专业背景和金融技能上的劣势，因此在定位和功能上就略有不同。保险系家族办公室的定位，应该避免成为一个大而全的家办，而是从“买方顾问”的角度出发，成为家族型客户的“顾问式”管家。管家不见得什么都能做，但是要什么都懂一点。关键是要能贴心、可靠。

从功能上来说，保险系家族办公室应该立足于保险服务的风险管理和传承管理功能，先开拓大额保单和保险金信托业务，然后从保险业务延伸出健康管理、医疗服务、教育管理、身份规划、传承规划、慈善公益等服务。或者反过来，先为客户提供这些服务，再开拓大额保单和保险金信托。至于资产管理、法律服务、税务筹划服务，这些可以通过引进外部合伙人或者推荐外部靠谱的合作机构来实现，但一定要谨慎小心，因为过去一二十年建立起来的信任关系，实在是伤不起。