家族办公室本土化：这些挑战，您能克服吗？

家族办公室，素有“金融业皇冠上的明珠”之称，最早起源于古罗马时期的家族主管以及中世纪时期的总管家。

1882年，人类有史以来第一位亿万富翁约翰·戴·洛克菲勒，建立了世界上第一个现代意义上的家族办公室。从家族第一代算起，这个富可敌国的财富家族已经传至第七代。其家族财富传承有三大法宝：家族信托，慈善基金会、家族办公室。其中，洛克菲勒全球家族办公室是整个家族的权力中枢系统，如今已成为多个富豪家族服务的全球联合家族办公室。

1979年，在洛克菲勒家族办公室的基础上，洛克菲勒有限公司（Rockefeller & Co.）成立，1980年该公司成为一家投资顾问公司，并开始向家族以外的投资者提供咨询与资产管理服务。

2018年，洛克菲勒公司与对冲基金维京环球投资共同成立洛克菲勒资本管理公司。截止到2021年9月30日，该公司管理规模约850亿美元，为机构、基金会、捐赠基金、非营利组织、超高净值个人、信托和家庭提供投资管理服务和财富建议。

如今，洛克菲勒全球家族办公室已成为一个联合家办，为多家富豪家族共同管理资产，提供的服务包括投资管理、战略咨询、全面的家办解决方案、信托管理、生活方式咨询，为洛克菲勒家族的基业长青做出了巨大贡献。

家族办公室为亿万富豪的资深“管家”，一个优秀的家族办公室的功能，类似于财富人士的核心幕僚群，完全站在客户的立场，有效的管理客户的多种需求。

北美的家族办公室堪称国家经济的基石，分别占美国和加拿大国内生产总值（GDP）的64%左右和45%。北美地区的大部分财富都是家族企业创业成功的直接结果，私人股权交易所涉及的私人企业中3/4为家族企业。

而对于中国家族来说，家族办公室是一个全新的领域，需要在充分吸收欧美及海外华人的经验基础上，结合中国的实际情况进行本土化改造。

中国家族办公室的重大挑战

据福布斯2020年发布的《中国家族办公室白皮书》统计，中国已拥有世界第二大亿万富翁群体，超高净值人群增速全球第一，高净值家族数量约有158万个。然而，目前国内的家族办公室总数仅有两三千家左右，近80%的高净值家族仍未使用家族办公室。

市场空间巨大，但对家办管理者而言，想要摘得这颗皇冠上的明珠，并不是一项轻松的工作，需要面临如下三大挑战：

1、战略规划

家办的客户是最优质也是最为挑剔的群体，一旦失败，客户对家办失去信心就很难再回头。因此，家办的决策是重要的战略决策，必须进行认真的战略设计，如果未做系统设计就仓促推出家办服务，尽管貌似一时光鲜亮丽，但最终可能失去客户的心，进而导致业务失败。

2、资源整合

创设家办必须有效地协同内部的诸多资源。一家家办若要为客户提供所有最有价值的资源，往往靠自身的力量是无法实现的，需要借力，最好能在外部建立一个可靠的资源平台，充分调动合作资源，用合作伙伴的积极参与，为客户提供更具有定制性的服务。

3、人才战略

人永远是第一生产力，作为服务顶级财富家族的家族办公室而言，其成败更取决于是否能够培训或聘请与之匹配顶级人才。目前，国内提供围绕家族办公室的系统培训并不多，对很多初创期家办的发展提出了更高的考验。

中国家族办公室的常见问题

虽然中国地区在2015年前后就出现了大量对外挂牌的家族办公室，但真正成功的凤毛麟角。一个非常重要的因素是，没有清晰的定位，也缺乏核心竞争力，最后变成了一种挂羊头卖狗肉的“伪家办”。

总结归类而言，现阶段的中国家族办公室正面临如下几大问题：

1、高净值家族与其家族企业严重混同

双方并未有顶层设计以区分及隔离避险，且目前大量超高净值家族并未清醒认识到其中的风险，导致理念宣导并不顺畅。

2、以家族办公室为名，行金融产品销售之实

国内目前运作的不少家族办公室，实际业务仅以金融产品销售产生的佣金支持日常运营，并未真正以家族办公室的核心理念，与高净值家族站在同一阵营。

3、超高净值家族对家族办公室的专业度并未信任

中国绝大部分家族财富都掌握在创一代手中，他们与国外二代、三代家办客户大不相同，他们往往习惯自己控制每一个细节; 对家族办公室业务存在排斥感。因此家族办公室的治理结构需根据中国家族的特征进行重新设计。

4、所涉及的业务范围受限，监管、法律制度亟需完善

目前国内金融机构推出的家族信托只能覆盖金融资产这一个方面。国内财产等级制度、遗产税、交易税等法律法规方面的不完善或缺失，影响着家族信托在中国的发展。

中国家族办公室的规划与实施要点

在中国家族办公室的规划与实施方面，需要注意如下几点：

1、务必事先考虑，精心设计

家族办公室是家族财富管理的顶层设计，不能边设计边施工。家族办公室管理者应当充分掌握国际家办的发展规律，结合自身目标及实际情况进行系统的规划。治理设计包括结构、流程和文化的设计，需要从结构、流程和文化等方面精心设计、多管齐下。

2、家族一代与二代充分磨合沟通

家族一代应当保持谦虚和开放的心态，重塑自己的心智模式，通过学习与教育，真正理解并驾驭家族办公室这个复杂而精密的工具。同时，家族二代在参与家族方面将大有作为与一代的磨合沟通和自身价值观的塑造将成为二代参与家族办公室的重点和难点。

3、家族办公室经理人需谨慎选择

家办经理人的遴选与保留将成为中国家族面临的长期挑战。家族选择FO高管人员应像甄选医生一样严格谨慎，否则将给家族财富带来巨大的风险。FO从业人员不仅必须具有过人的才干和专业技能，拥有极强的单兵作战能力，而且应该忠诚可靠、值得托付、持有与家族共同的理念和价值观，这样的人才在整个金融行业都是非常稀缺的。

李锦记家族办公室的实践

1888年，李锦记创立人李锦裳在广东省珠海南水镇意外发明蚝油，创立李锦记。

1972年，李锦记第三代传人李文达出任公司主席一职，随后李锦记从蚝油和虾酱两种产品局限中跳出，学习酱油制造。李文达曾用“熊猫牌蚝油”打开美国市场，成功带领李锦记从香港走向世界，让百年品牌焕发生机，最终成为“酱料王国”。

这家已经传承5代的逾130年百年老店，从来没有上市。2020年4月7日，以152亿美元财富位列《2020福布斯全球亿万富豪榜》第65位。

2002年，李氏家族奔赴全球各地实地探寻家族企业的延续方法，终于探索出了一个全新的“华人家族办公室模式”。

李锦记家族办公室的成功秘籍就是——通过“思利及人”的家族价值观、“永远创业”的企业精神与严格的“家族宪法”和“家族委员会”等沟通机制，默默地影响到未来一代。

在“家族至上”理念之下，李锦记以父母和五兄妹为核心成员，成立了家族委员会，是整个家族的最高权力机构，下设家族业务、家族办公室、家族投资公司、家族慈善基金、家族培训中心，同时制订《李锦记家族宪法》，定期召开家族会议。

李氏家族认为，能让李锦记家族企业延续百年的根源始终在于家族的核心价值：思利及人，包括“换位思考”、“关注对方感受”和“直升机思维”。“直升机思维”是指考虑问题能像坐直升机一般，超越个人和眼前的局限，站得高才能看得远，例如站在整个国家、民族、社会的立场去思考问题。

同时李文达深知“家和”对一个家族兴衰的决定性作用，所以设立了“三不原则”：不要晚结婚，不准离婚，不准有婚外情。

李锦记家族这种高明的家族治理方式，为华人富豪家族争相效仿。

家族办公室在国内的发展，可谓“道阻且长”。但另一方面，又可谓“前途光明”，因为家族办公室类型的服务是“被需要”的！在发展的过程中，对家族办公室的运营管理、人才储备等方面提出更为专业及精细的要求。

专业的事情，要交给专业的人做！很多家族办公室行业的初学者，都选择了加入注册家族办公室（RFO）学会。该学会在2021年就开设了针对中国保险行业的“保险系家族办公室实战特训营”，广受市场好评。12月，RFO学会协同闵行区金融办、虹桥镇政府，举办了中国第一届“保险系家族办公室峰会”。

2022年，RFO学会在原有课程基础上进行升级，针对家族办公室中的不同身份和定位，建立了家族办公室经理人、合伙人、传承人三级认证体系、九大模块特训营。

5月15日，家族办公室合伙人特训营将以“家办的创设与经营”为主题，在线开班。以家办创立伊始的操作逻辑，分为理念、设计、开业、经营四大板块。14天的培训中，40%以上的内容为实践指导，结合富有操作性的实战工具。无论是商业计划书、家办经营，还是第一手的开办指导，培训一概囊括，配合专家手把手指导，将复杂的事务变得简单。

关注一下RFO的网站或者微信公众号，除了志同道合的同学，更有来自美国、加拿大、澳洲、台湾、香港、北京、上海、广州、成都的家族办公室专家和创始人，为你点亮前路，答疑解惑。

人才是家族办公室的核心资产。中国家族办公室必将经历大浪淘沙的过程，只有接受过系统的家办培训、学习过国际先进经验的家办人，才能傲视群雄，笑到最后！